200万这样打理，50岁躺平退休，每年领14万
作者 | 雅宁
依靠200万本金，50岁躺平退休，每年领14万，怎么做到的呢？
这是我们一位客户朋友的香港分红储蓄险方案。
这位朋友今年42岁，从事私募行业，这两年他越来越觉得这个行业做不下去了。
用他的话来说，“资金募不到，好项目找不到，钱投出去了退不出来，退出来了也分不到多少。”
市场大环境不好，无论是个人投资者还是机构投资者，都不容易赚钱了。
最近他开始提前规划自己的养老金，为躺平退休做准备。
这是他的具体方案：
每年交6万美元，连续5年，总保费折合人民币215万。
从保单第八年，也就是50岁开始，每年领取2万美元（折合人民币约14万）。平均下来，每个月有近1.2万的“养老金”，比很多体制内人的退休金都要高了。
还有一点非常重要的是，客户每年领取“养老金”的同时，他的“本金”是一直都在的，并且在保单里不断增长。
客户领取到70岁时：
累计已领取“养老金”42万美元（约302万人民币），此时退保预期还能再拿回54万美元（约388万人民币）；
领取到80岁时：
累计已领取“养老金”62万美元（约446万人民币），此时退保预期还能再拿回77万美元（约554万人民币）；
领取到90岁时：
累计已领取“养老金”82万美元（约590万人民币），此时退保预期还能再拿回132万美元（约949万人民币）。
每个人的保费预算不同，领取的金额也会不一样，可以扫码加好友具体咨询。
客户为什么考虑用香港分红储蓄险来规划养老金呢？
1.安全
首先，长期持有的前提下，我们投入到香港分红储蓄险里的保费是一定不会有损失的。
其次，和基金、股票等其他金融产品不同，香港分红储蓄险不是一锤子买卖，保险公司是要持续对保单的利益负责的。
按照监管的要求，保险公司每年必须在官网公布自家保单的分红达成情况，接受市场的监督。达成率差的公司，后续收保费的难度就会增加，因此每家公司都必须要全力去提高保单的分红达成率。
第三，退一万步说，万一保险公司倒闭了，我们的保单也会有别的保险公司接手，这是由香港《保险业条例》规定的。
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2.可以灵活变现
客户选择的那款产品，5年缴费，交完费的下一年（也就是保单第6年），保单里的钱预期就超过总保费了。
当我们保单里的钱超过总保费后，保单的灵活性可以类比银行的活期存款账户：需要用钱的时候，可以随时提取一部分出来；不需要用钱，就放在保单里增值，利率远远高于银行活期。
如果需要固定现金流用于养老，最早可以从保单第六年开始定期提钱出来。
不过客户希望保单有更好的增值，所以他计划从保单第八年再开始提领。
3. 预期利益高
香港分红储蓄险的长期预期利益有6%左右。
之所以能有这么高的预期利益，最主要的原因是，香港没有外汇管制，保险公司的投资自由度很高，可以在全球范围内投资，同时投资品类高度分散、多元。
以某百年外资险企为例，光是投资的政府债券就分布在法国、美国、日本、德国、意大利、瑞士、比利时等十几个国家。
客户自己作为专业的机构投资者，对国内当下的资产荒深有感触，非常认可要走出去在世界范围内寻找投资红利。
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