深度解析 “巨额资金捐赠” 基金会接手骗局：警惕新型慈善诈骗的千层套路
近日，公安部刑事侦查局、民政部慈善事业促进司联合发布了风险提示：一些不法分子假借国家机关名义，声称拥有所谓的巨额资金并计划通过基金会等慈善组织进行捐赠，在捐赠完成后以回流或返点形式返还一定比例的现金给指定的“居间人”或利益相关方。
此类虚构大额捐赠资金或伪造国家政策，声称需要基金会“走账”的“民族资产解冻类”诈骗由来已久（推荐阅读：反诈 | “假慈善 真行骗”常见模式与应对建议>>>），但不法分子以“巨额介绍费”诱导“居间人”引荐基金会的新变种模式在2024年频发。2024年初，一些从业者社群发现，“居间人”频繁联系各地基金会，可能来自代理记账公司和银行、当地商会和慈善会、新注册基金会等，其中也不乏离退休公职官员。从业者普遍对此骗局本已熟知，但向这些“居间人”澄清要耗费大量精力。
本文详情拆解了此类骗局的模式，欢迎从业者了解，在遭遇有关骗局时向“居间人”澄清。作者为中国老龄事业发展基金会秘书长张俊虎，原文发布于公众号“志愿先锋”，本文补充了各地基金会从业者提供的材料，正文略有删改。
一、骗局升级：从“民族资产解冻” 到 “慈善捐赠” 的变种迷局
近年来，一类假借“巨额资金捐赠” 名义的新型诈骗在慈善领域频发。骗子以 “国家机关背景”“海外巨额善款” 为噱头，通过 “居间人” 牵线搭桥，诱导基金会参与所谓 “高门槛捐赠项目”。2024 年数据显示，此类骗局呈现三大新特征：
话术包装升级：虚构“SN 账户”“四证审批”“体外循环资金” 等专业术语，甚至伪造 “金融律师分析” 增强迷惑性；
目标群体扩展：从传统离退休人员转向基金会从业者、代理记账公司、地方商会等专业机构；
情感绑架加深：利用“爱国情怀”“慈善使命” 等话术，裹挟 “居间人” 主动引荐基金会，形成 “受骗者 - 行骗者” 的链式传播。
二、八步陷阱：拆解骗局的完整作案流程
此类骗局看似复杂，实则遵循固定套路，核心目的是通过信息差骗取信任与资金：
身份伪造：冒充“海外富商”“国家特办组” 成员，虚构 “千亿级捐赠项目”；
层层渗透：通过退休干部、行业协会等渠道，将虚假信息传递给“居间人”；
权威背书：伪造“红头文件”“领导批示”，要求基金会提供公募资质、资金证明等材料；
门槛设套：提出“注册资金 1000 万以上”“开设 SN 账户” 等不合理要求，制造 “合规压力”；
实地诱骗：安排“神秘领导” 实地考察，以 “特事特办” 名义要求签署空白协议；
资金收割：以“账户激活费”“项目保证金” 等名义，骗取数万至数百万元 “垫资”；
材料滥用：即使未直接骗钱，也会利用基金会提供的证件复印件，伪造更多诈骗场景；
快速失联：一旦得手或暴露，立即切断所有联系，消失无踪。
三、五大破绽：骗局中的逻辑死穴与政策冲突
尽管骗子话术“专业”，但稍加推敲便漏洞百出，可从以下维度快速识别：
资金来源矛盾
谎称“罚没款、冻结资金” 可直接捐赠，但《罚没财物管理办法》明确此类资金须全额上缴国库，央行无权调配；
“体外循环资金” 违反金融监管常识，我国自 2009 年起严厉打击 “小金库”，不存在所谓 “央行第三方账户”。
资质要求荒诞
“SN 账户” 纯属虚构，银行系统无此分类，所谓 “Special Number Account” 实为偷换概念；
要求基金会提供“资金移动证”“来源证” 等 “四证”，但我国无此类行政许可，外资入境审批亦由资金方而非受捐方负责。
行为模式反常
合法捐赠无需“居间人” 层层转介，更不会要求受捐方 “垫资”；
部级领导参与具体项目违背行政常识，工作证、身份证随意出示更是不合规。
数据对比失真
谎称“单项目捐赠超千亿”，但我国 2024 年全年社会捐赠总量仅约 1500 亿元，单个项目绝无可能占比超 60%；
“20% 居间费” 违反《慈善法》第 53 条 “禁止私分慈善财产” 规定，属典型违法承诺。
文书细节穿帮
混淆“基金” 与 “基金会” 概念，前者属投资工具，后者为非营利法人；
机构名称错误（如“中国银行” 与 “央行” 并列）、“特办组” 等虚构部门，暴露对政府架构的无知。
四、从业者应对指南：三招筑牢反诈防线
面对此类骗局，基金会及相关机构可采取“三清三拒” 策略：
清晰认知：牢记慈善捐赠“无前置费用”“无反向垫资” 原则，任何要求 “先打款后拨款” 的行为均属违法；
清查资质：通过“国家社会组织信用信息公示系统” 核验项目真实性，拒绝与未备案 “居间人” 合作；
清退材料：一旦发现异常，立即收回已提供的证件复印件，向公安机关报案并同步上报民政部门；
拒绝模糊协议：对“SN 账户”“四证办理” 等模糊条款坚决说 “不”，所有合作须以民政部范本合同为基础；
拒绝领导迷信：部级干部参与基层项目属小概率事件，对“秘密操作”“特事特办” 保持高度警惕；
拒绝利益诱惑：任何“高比例居间费”“捐赠返点” 均涉嫌违法，切勿因短期利益触碰法律红线。
结语：守护慈善公信力，需以专业破局“伪公益”
慈善事业的根基是信任，而骗局正在透支这份信任。当骗子用AI 生成 “专业文件”、用 “爱国叙事” 包装骗术时，从业者更需回归政策原点，以《慈善法》《基金会管理条例》为 “照妖镜”，让 “千亿捐赠” 的泡沫在阳光下无所遁形。记住：真正的公益无需套路，但凡需要 “闯关解锁” 的 “慈善项目”，必是骗局无疑。
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