当心！你的银行卡可能成为犯罪＂帮凶＂！这些真实案例触目惊心-速速转发提醒亲人朋友
"兄弟伙，用你的银行卡刷个流水，一天给你几百块！"
"大爷，提供下账户就能领200万扶贫款！"
"朋友借卡用用，躺着赚钱的好机会！"
这些看似诱人的"赚钱机会"，正让越来越多普通人沦为犯罪分子的帮凶。2025年上半年，全国多地公安机关通报的帮信罪、洗钱罪案件数量同比上升超30%。令人痛心的是，多数涉案人员并非职业罪犯，而是法律意识淡薄的普通百姓。
一图看懂：帮信罪与洗钱罪的关键区别
在公安机关近期破获的案件中，两种罪名最为常见：帮助信息网络犯罪活动罪（简称帮信罪）和洗钱罪。看似相似，实则大不相同：
| 区别要点 | 帮信罪 | 洗钱罪 |
|---|---|---|
| 上游犯罪 |
无特定要求，知道是网络犯罪即可 |
仅限毒品、黑社会、走私等七类特定犯罪所得 |
| 行为性质 |
犯罪过程中的"收钱"行为 |
犯罪完成后的"洗白"行为 |
| 发生时间节点 |
犯罪实施过程中 |
犯罪完成后 |
| 典型行为 |
提供银行卡、电话卡等支付结算工具 |
转换资金形式、跨境转移、虚假交易掩盖资金来源 |
| 刑罚 |
最高三年有期徒刑 |
最高十年有期徒刑 |
核心差异一：上游犯罪不同
洗钱罪的上游犯罪是法律明确规定的七类犯罪：毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。而帮信罪没有特定上游犯罪的要求，只要知道他人利用信息网络实施犯罪即可。
核心差异二：行为本质不同
帮信罪本质上是犯罪过程中的"收钱"行为，是上游犯罪的帮助犯。洗钱罪则是在犯罪完成后，对赃款进行掩饰、隐瞒的"洗白"行为。
核心差异三：发生时间不同
帮信罪的帮助行为发生在犯罪实施过程中，而洗钱罪的行为发生在特定上游犯罪已经完成之后。
血泪教训：这些真实案例触目惊心
案例1：为200万"扶贫款"，65岁老人成罪犯（2024年7月，江西安福县）
2024年7月，65岁的安福县居民廖某收到一个陌生快递，里面装有一份印着发放扶贫款通知的文件，还附带了微信群二维码。文件称所有进群人员都符合领取高达200余万元"扶贫款"的条件。
廖某进群后，管理员告知只需提供身份信息与银行账户刷流水便可领取巨款。虽然意识到可能是诈骗，但廖某心想："反正银行卡里没钱，骗不到我头上"。在对方承诺报销所有费用后，他乘车前往南昌，将手机与银行卡交给"工作人员"，并配合进行刷脸转账。
操作完成后，廖某回家等待"扶贫款"到账，等来的却是解散的微信群和公安机关的传唤。经查，其银行卡进出账金额高达60余万元，其中96800元已被确认为涉案资金。这位本该安享晚年的老人，因贪图不存在的"扶贫款"，最终因涉嫌帮信罪被刑事拘留。
案例2：9万流水换来铁窗泪（2025年4月，山西运城新绛县）
2025年4月，山西运城新绛县公安局在工作中发现该县居民杨某银行账户资金流水异常。调查发现，35岁的王某以"挣快钱"为诱饵，拉拢杨某（32岁）、张某（30岁）利用名下银行卡进行刷流水"跑分"活动。
三人多次到银行提取现金，帮助转移涉案资金，流水达9万余元，非法获利6000余元。4月17日，三人被抓获。令民警痛心的是，主犯王某曾是有正当职业的年轻人，却因贪图"轻松钱"走上犯罪道路。
"跑分"看似简单的刷流水操作，实则是为诈骗资金洗白的犯罪行为。办案民警介绍："所谓跑分，就是利用银行账户、第三方支付账户，为不法分子洗白涉诈、涉赌等赃款，获取佣金的违法犯罪行为。"
案例3：中专生借卡洗钱641万，仅获利2700元（2023年10月，河北邢台）
2023年7月，邢台某中专在校生刘某某经朋友介绍认识郝某某（另案处理）。郝某某承诺："每借用银行卡一天支付70元报酬"，所有费用全包。面对如此"轻松赚钱"的机会，刘某某先后将自己名下的两张银行卡提供给对方使用。
在操作过程中，刘某某积极配合进行人脸识别、提供手机验证码，两张银行卡累计单向流入资金达641万元。更令人惋惜的是，他还将朋友兰某某、耿某某拉入团伙。截止案发，刘某某仅非法获利2700元。
2023年12月，刘某某被公安机关抓获。2024年10月，法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处其有期徒刑11个月，并处罚金1万元。本该在校读书的年轻人，因贪图小利付出了沉重代价。
防范指南：如何避免沦为犯罪"工具人"
这些方法助你远离陷阱：
1
保护个人信息
不出租、不外借身份证、银行卡、手机卡，不向他人透露账户密码。
2
警惕"轻松赚钱"陷阱
对刷单返利、高薪兼职、高额回报等诱惑保持清醒认识。
3
安装反诈利器
下载"国家反诈中心"APP，关注"防骗识诈"反诈公众号。
4
加强老年人防范意识
重点做好老年人防骗指导。社区工作者和志愿者应把宣传资料发到群众手中，将反诈知识送到居民身边，积极构建"防骗识诈 人人反诈"的浓厚氛围。
5
及时咨询举报
遇到可疑情况立即向公安机关咨询或举报。南通公安在推进反诈宣讲员队伍建设的基础上，成立反诈主播团队，重点培训宣传思维和包装技能。
法律后果：一时贪念毁一生
参与帮信或洗钱活动，个人征信将受到严重影响。银行卡、手机卡使用受到限制，严重者会被追究刑事责任，并影响个人及其近亲属升学、参军、就业。
法律明确规定：帮信罪情节严重者，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。洗钱罪最高可判处十年有期徒刑。
法律的制裁不会因无知而网开一面
2025年1月至5月，全国已有数千人因涉嫌帮信罪、洗钱罪被采取刑事强制措施。一张银行卡，一次刷脸，可能让你从"受害者"变成"害人者"。
反诈民警提醒： 增强法律意识，保护个人信息，远离不明转账要求，莫让一时贪念毁掉一生前程。
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